12 Steps for the First Time Home Buyer: #1

想知道如何提高您的信用评分?当然,你已经计划好了:在你最喜欢的街区有一个五居室的房子和孩子们玩耍的修剪整齐的草坪 – 为什么不呢?

但是,如果您要获得抵押贷款(我们必须面对它,大多数购房者都会需要),您可能需要提高您的信用评分,也称为FICO分 – 一个你历史上借贷以及还贷的简单计算。如果你是借钱买房子,贷款人想要知道你会及时偿还,而信用评分很容易估计这个可能性。

以下是关于这个非常重要的数字的速成课程,以及如何将其打造成最好的利于购房的分数

提取您的信用报告
美国有三个主要的信用局(Experian,Equifax和TransUnion),每个都发布自己的信用评分和报告。他们的分数大致相当,尽管他们的分数出自不同的来源。例如,Experian考虑按时支付租金,而TransUnion则提供有关以前雇主的详细信息。

要获取这些分数和报告,财务规划师Bob Forrest of Mutual of Omaha建议使用AnnualCreditReport.com,您可以从每个信用报告公司每12个月获得一份免费的报告副本。但是,它不包括您的信用评分 – 您必须为此而去每个公司,并支付少量费用。

或者咨询您的信用卡公司:一些,包括Discover和Capital One,可以免费获得分数和报告,获得报告后,请逐页进行全面审核,尤其是“不良帐户”部分,详细说明延迟付款和其他故障的原因。

评估你的分数状况
这很简单:信用记录越好,得分越高,获得房屋贷款的机会就越大。联邦住房管理局要求最低信用评分为580,允许首付3.5%。一些主要的贷款方通常要求至少620。那么,如果您的信用报告低于上述,您会怎么做?不要惊慌,有办法清理它。

如何通过错误争议提高您的信用评分
2013年联邦贸易委员会的一项研究发现,5%的信用报告中包含的错误可能会错误地记录您的分数。因此,如果您发现任何问题,请首先向该局发送争议信,根据FTC指南提供尽可能多的文件。您还需要联系给出错误信息的来源,例如银行或医疗提供商,并要求其向主管局更新信息。这可能需要一段时间,您可能需要文档来证明您的情况。但是一旦删除了不良信息,您应该会看到分数出现改善。

消除一次性错误
所以你已经支付了一两个延迟付款 – 谁没有?致电已给你登记了延迟付款记录的公司,并要求将其从您的记录中删除。 对于意外和小错误, 大多数公司都会告诉他们的报告部门将这个从你的信用报告中删除, 这是一种提高信用评分的简便方法。

提前还清债务
提高信用评分的一个简单方法就是简单地还清债务。这是一个很酷的漏洞:请求您的信用卡公司将提高您的信用额度。这可以提高您的债务与信贷比率。

“如果你有1500美元的限制,那么1000美元的信用卡债务是不好的。如果你的限额是5000美元,那就差不多了。“Forrest说。简单的数学:虽然你欠的金额相同,但你使用的信用额度要小得多,这对你的借贷行为很有好处。

按时付款
如果您经常付款很晚,现在是时候改变了。您有能力自己提高信用评分。承诺始终按时支付账单;考虑注册自动付款,以确保按时完成。

给自己一点时间
不幸的是,负面项目可能会在您的报告中保留长达七年。所以改变你的习惯会对报告的“付款记录”部分产生很大的影响,这个部分占你得分的35%。这就是为什么必须尽早开始,这样你在购买房屋时就会有个漂亮的分数了。

一旦你搞定了你的信用分书,就应该抓住下一个主要障碍:节省首付款。

By Jamie Wiebe。图片及文章版权归原作者所有。

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